Avansa maksājuma garantiju apdrošināšana materiālu un iekārtu piegādēm

Kas ir avansa maksājuma garantija?

Avansa maksājuma garantija ir apdrošinātāja vai bankas izsniegta garantija, kas aizsargā pasūtītāju pret risku, ka piegādātājs nespēj izpildīt līgumu pēc avansa saņemšanas.

Ja piegādātājs:

• nepiegādā materiālus,

• neizgatavo iekārtas,

• kavē piegādi,

• vai pārtrauc līguma izpildi,

pasūtītājs var pieprasīt garantijas summas izmaksu.

Praksē tas nozīmē, ka:

• pasūtītājs jūtas drošāk, veicot priekšapmaksu,

• piegādātājs var ātrāk uzsākt ražošanu vai iepirkumu,

• darījums notiek ar mazāku finanšu risku abām pusēm.

Kur visbiežāk izmanto avansa garantijas?

Avansa maksājuma garantijas bieži tiek izmantotas:

• būvmateriālu piegādēs,

• metālkonstrukciju ražošanā,

• ventilācijas un apkures iekārtu piegādēs,

• saules paneļu un elektrotehnikas projektos,

• industriālo iekārtu importā,

• liftu, eskalatoru un ražošanas līniju piegādēs,

• kokmateriālu un moduļu ražošanā,

• publiskajos iepirkumos,

• starptautiskos piegādes līgumos.

Jo lielāks avansa maksājums, jo biežāk pasūtītājs pieprasa garantiju.

Kāpēc uzņēmumi izvēlas apdrošināšanas garantijas?

Daudzi uzņēmumi tradicionāli izmanto bankas garantijas, taču arvien biežāk izvēlas tieši apdrošināšanas garantijas.

Galvenās priekšrocības:

• bieži nav nepieciešams naudas depozīts,

• netiek samazinātas banku garantiju un kredītlīnijas,

• iespējams saglabāt apgrozāmos līdzekļus,

• elastīgāka pieeja limitu piešķiršanai,

• ātrāks izskatīšanas process,

• piemērotas arī īsāka termiņa piegādēm.

Īpaši aktuāli tas ir uzņēmumiem, kuri vienlaikus realizē vairākus projektus un nevēlas “iesaldēt” līdzekļus bankās.

Kāds parasti ir garantijas apmērs?

Visbiežāk:

• garantijas summa sakrīt ar avansa maksājuma apmēru,

• tā var būt 10%, 20%, 30% vai pat 50% no līguma summas,

• garantijas termiņš tiek piesaistīts piegādes termiņam.

Dažos gadījumos garantijas summa pakāpeniski samazinās pēc daļējām piegādēm vai avansa daļējas “dzēšanas”.

Kā apdrošinātāji vērtē uzņēmumu?

Izsniedzot avansa maksājuma garantiju, apdrošinātājs vērtē:

• uzņēmuma finanšu rādītājus,

• pieredzi konkrētajā nozarē,

• esošo saistību apjomu,

• līguma nosacījumus,

• pasūtītāja reputāciju,

• piegādes specifiku,

• ražošanas un loģistikas riskus.

Svarīga ir ne tikai bilance, bet arī uzņēmuma reālā spēja izpildīt konkrēto piegādi.

Starptautiskie darījumi un garantiju prasības

Starptautiskajos projektos avansa maksājuma garantijas bieži ir obligāta prasība. Īpaši:

• Skandināvijā,

• Vācijā,

• Baltijas valstu publiskajos iepirkumos,

• industriālo projektu piegādēs.

Daļa garantiju tiek izsniegtas atbilstoši starptautiskajai praksei un standartiem, piemēram, ICC URDG 758 principiem.

Tas palīdz pasūtītājam un piegādātājam strādāt ar vienotiem un saprotamiem nosacījumiem.

Kā samazināt riskus piegādātājam?

Lai garantijas saņemšana būtu vienkāršāka:

• svarīgi izmantot kvalitatīvus līgumus,

• precīzi definēt piegādes grafikus,

• paredzēt avansa “atstrādāšanas” mehānismu,

• nodrošināt stabilu finanšu plūsmu,

• izvairīties no nesamērīgi plašām garantiju prasībām.

Labi strukturēts līgums bieži ļauj iegūt labākus garantijas nosacījumus un zemākas izmaksas.

Avansa maksājuma garantijas izmaksas

Garantijas cena parasti ir atkarīga no:

• garantijas summas,

• termiņa,

• uzņēmuma finanšu stāvokļa,

• piegādes riska,

• pasūtītāja valsts un reputācijas.

Praksē prēmijas likmes bieži sākas aptuveni no 1.2%–3% gadā, taču individuālos gadījumos tās var būt gan zemākas, gan augstākas.